编者按：中心金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。国家金融监督办理总局也发布专项辅导定见，要求银职业保险业以展开新质生产力为中心，构建多层次、可继续的金融

　　编者按 ：

　　中心金融工作会议提出做好科技金融、读财多样绿色金融、报上普惠金融 、市银视数养老金融、行数行农行建行中行信息科数字金融“五篇大文章”。字金字化转型国家金融监督办理总局也发布专项辅导定见，融透入超要求银职业保险业以展开新质生产力为中心 ，化工构建多层次 、技投可继续的亿元金融服务体系，全面进步对科技立异、读财多样绿色转型、报上民生改进等要点范畴的市银视数支撑质效。

　　国家金融监管总局发布的行数行农行建行中行信息科《关于银职业保险业做好金融“五篇大文章”的辅导定见》提出，金融组织要加速数字金融展开脚步，字金字化转型赋能数字经济展开 。融透入超聚集金融业数字化转型 ，推进金融组织和金融根底设施优化安排架构，运用数字化途径和技能立异金融产品  、优化服务流程 、加强危险办理，进步金融服务质效。

　　本篇为上市银行“五篇大文章”透视系列之数字金融篇 。

　　新华财经北京6月13日电 42家A股上市银行2024年年报发表收官，新华财经和面包财经研究员依据上市银行年报等揭露信息 ，对上市银行信息科技投入及手机银行用户相关数据进行了整理。

　　信息科技投入规划方面，到2024年底，国有银行中，工行、农行、建行、中行投入均超200亿元
。股份制银行中，招商银行 、中信银行的信息科技投入超越100亿元。营收占比方面，中信银行
、沪农商行的信息科技投入份额超越5%
。科研人员方面 ，上海银行的科研人员的总职工占比达11.45%，沪农商行、交通银行的科研人员占总职工份额超越9%。

　　国有银行中 ，工行、建行 、农行的2024年底手机银行用户数超越5亿户 。股份制银行中
，安全银行手机银行用户数达1.74亿户 ，浦发银行、光大银行 、兴业银行均超越5000万户 。城商行中，北京银行用户数达1780万户。农商行中 ，渝农商行的用户数打破1500万户。增速方面 ，南京银行、杭州银行、重庆银行的手机银行用户数增速超越27%，相对居前 。

　　。科研投入 ：重庆银行、沪农商行增速居前上海银行科研人员占比超11%。

　　财报数据显现  ，有20家上市银行发表了2024年信息科技投入相关数据 。

　　从规划来看
， 2024年，国有银行中工行的信息科技投入达285.18亿元，农行
、建行、中行投入均超200亿元。股份制银行中 ，招商银行、中信银行的信息科技投入超越100亿元，兴业银行、浦发银行、光大银行紧随其后。城商行中，上海银行的信息科技投入达25.19亿元，相对较高。农商行中 ，沪农商行、渝农商行别离投入13.35亿元 、9.6亿元。

图1：2024年上市银行信息科技投入、科研人员数据 。

　　较上年信息科技投入金额比较，重庆银行、沪农商行
、光大银行的增速别离为19.58%、17.64%、13.04%，邮储银行、贵阳银行
、中行的增速超越5%。别的，常熟银行 、华夏银行等8家银行的信息科技投入呈现同比下滑 。

　　营收占比方面，中信银行 、沪农商行的信息科技投入份额超越5%，光大银行 、上海银行、民生银行等6家上市银行的份额超越4%。

　　科研人员方面，到2024年底，上海银行的科研人员的总职工占比达11.45%
 ，在已发表相关信息的上市银行中居首
。沪农商行、交通银行的科研人员占总职工份额别离为9.75% 、9.44%
。

　　2024年 ，沪农商行全新推出鑫易财物池事务 、换代晋级多银行财资2.0；依据爱鑫融小程序整合普惠在线借款产品线上流程；投产信贷场景接入途径
，打造产品对接才能；推出财物装备体系 ，晋级零售财物装备专业化服务才能 。且晋级企业网银，发布企业手机银行5.0；进步移动+长途“云”服务才能，加强视频银行场景建造
，推行智能机具长途音视频服务等 。

　　上海银行经过全行要点工程“慧信工程”建造24个全新的组件体系
，从主数据一致标准 、危险办理数字化、数据办理根底才能三方面进步全行危险办理才能。此外
，该行2024年新增数电发票等59项服务，拓宽16项跨途径协同服务场景；针对线上服务流程痛点继续优化 ，上线用户权限初始化装备，完成95%以上客户网银注册即用 ，优化登录、转账
、代发等12项要点旅程70余项体会。

　　。手机银行：工行
、建行、农行用户超越5亿 。

　　有25家上市银行在2024年年报中发表了手机银行用户相关数据。

图2
：2024年上市银行手机银行用户数。

　　依据公告数据 ，国有银行中
，工行、建行、农行的2024年底手机银行用户数超越5亿户。股份制银行中 ，安全银行手机银行用户数达1.74亿户，浦发银行 、光大银行
、兴业银行均超越5000万户 。城商行中，北京银行用户数达1780万户
，杭州银行 、南京银行超越700万户 。农商行中，渝农商行的用户数打破1500万户。

　　从增速来看
，南京银行 、杭州银行 、重庆银行的手机银行用户数增速超越27% ，相对居前；浙商银行、齐鲁银行 、厦门银行 、兴业银行的增速超越10%。

　　农业银行使用“数据+算法”展开产品立异
，晋级推出商户e贷 、微捷贷3.0等数字化产品，强化线上线下信息同享、资源同享 ，发布掌银10.0版
。到2024年底，“农银e贷”借款余额5.73万亿元 ，较上年底增加34.8%；个人掌银月活客户数打破2.5亿户 。

　　浦发银行推出以数据为基
、以用户为本、以“智、简、融、惠”为中心的“数字金融服务体系”
，焕新发布“浦惠来了”APP和“手机银行2025”两大途径。并对接上海数据集团 ，落地电子证照核验等多个场景。

　　。推进数字化转型数字金融赋能数实交融。

　　国家金融监督办理总局在关于银职业保险业做好金融“五篇大文章”的辅导定见中提出，金融组织要掌握机会、注重安全，进步金融服务便利性和竞争力。金融部门应活跃引导组织数字化转型 ，进步数字化运营服务才能，强化事务办理 、改进服务质量 、下降服务本钱。加强数据安全 、网络安全、科技外包等危险办理  ，并大力展开移动互联网终端事务
，拓宽线上途径
，加强线上线下事务协同。

　　建造银行推进流量循环运营，完成要点事务场景、要点金融功用体会进步和流量增加 ，“双子星”用户达5.21亿户 ，当年金融交易用户1.84亿户。该行加大推行集约化运营和RPA等技能使用规模 ，打造客户经理“专属AI智能助理” ，个人客户直营服务形式日臻成熟
。并推进企业级危险办理途径建造，环绕“3R”（RSD、RMD、RAD） 、蓝芯等智能风控要点项目，进步建造银行在授信批阅 、信贷办理、财物保全
、金融市场等范畴的数字化智能风控办理水平。此外，该行环绕数字产品制作等数字经济中心工业 ，活跃支撑相关职业的数字工业化及工业数字化展开，服务优质企业融资需求。到2024年底，该行支撑数字经济中心工业借款余额近8000亿元 。

　　宁波银行经过波波知了途径供给工业数字化办理咨询服务 
，以优化流程、进步功率和改进办理形式为抓手，为企业的立异展开供给支撑 。该行依据“垂类AI途径化”推进“AI生态化交融”，建立企业级AI交融中台 ，一致办理AI财物。到2024年底，该行AI交融中台已服务300余个事务场景 
，明显进步了客户服务才能和企业运营功率。

　　在数字金融中心才能建造方面
，民生银行优化数据增信风控模型 ，依托大数据和人工智能技能完成精准风控；立异推出“客户全旅程”会集运营形式，经过数字化监测下降事务断点率至5%。一起，运用OCR 、NLP等技能优化放款检查流程，进步事务功率和客户体会 ，助力企业数字化展开
，推进普惠金融服务立异。